ความช่วยเหลือด้านเงินดาวน์ของรัฐบาลช่วยผู้ซื้อบ้านในแอลเอได้อย่างไร

พบกับมาเรีย แม่เลี้ยงเดี่ยวที่เช่าบ้านอยู่ตลอดชีวิตในลอสแองเจลิสเคาน์ตี้ ซึ่งใฝ่ฝันที่จะเป็นเจ้าของบ้านแต่เก็บเงินได้ไม่เพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์ ในปี 2024 เธอได้ค้นพบความช่วยเหลือเงินดาวน์จากรัฐบาลผ่านโปรแกรม HOP และทำให้ความฝันนั้นกลายเป็นจริง ด้วยความช่วยเหลือเงินดาวน์ (ดีพีเอ) ครอบคลุมมูลค่าถึง 85,000 เหรียญสหรัฐจากการซื้อทาวน์เฮาส์มูลค่า 425,000 เหรียญสหรัฐ มาเรียจึงได้ย้ายเข้าไปอยู่ในบ้านของเธอเองในพื้นที่ที่ไม่มีเขตอำนาจของลอสแองเจลิสเคาน์ตี้ ซึ่งเป็นหลักฐานที่พิสูจน์ได้ว่าเงินช่วยเหลือด้านที่อยู่อาศัยและเงินกู้ที่ยกเลิกได้สามารถสร้างความแตกต่างให้กับครอบครัวที่มีรายได้น้อยถึงปานกลางได้

เงินช่วยเหลือเงินดาวน์ของรัฐบาล เช่น โปรแกรม HOP80 และ HOP120 ถือเป็นรากฐานสำคัญของที่อยู่อาศัยราคาประหยัดในลอสแองเจลิสเคาน์ตี้ เงินช่วยเหลือด้านที่อยู่อาศัยเหล่านี้บริหารจัดการโดย LACDA โดยให้เงินช่วยเหลือสูงสุด 100,000 ดอลลาร์ (HOP80) หรือ 85,000 ดอลลาร์ (HOP120) ซึ่งน้อยกว่า 20% ของราคาซื้อบ้านสำหรับผู้พักอาศัยหลักเหล่านี้เช่น บ้านเดี่ยว คอนโด หรือทาวน์เฮาส์ เงื่อนไขคือ มีให้บริการเฉพาะในเมืองที่ไม่มีการจัดตั้งเป็นเทศบาลของลอสแองเจลิสหรือเมืองที่เข้าร่วมโครงการ HOP เท่านั้น โดยราคาซื้อสูงสุดอยู่ที่ 700,000 ดอลลาร์และ 850,000 ดอลลาร์ตามลำดับ สำหรับมาเรีย หมายความว่าเธอสามารถเข้าถึงสินเชื่อที่ยกเลิกได้พร้อมดอกเบี้ย 0% และผ่อนชำระได้ โดยต้องชำระคืนเฉพาะในกรณีที่เธอขายหรือโอนทรัพย์สินนั้น

สินเชื่อที่ยกเลิกได้ถือเป็นคุณลักษณะที่โดดเด่น ภายใต้ HOP80-2025 หาก Maria อาศัยอยู่ในบ้านของเธอเป็นเวลา 5 ปี ส่วนประกอบของการแบ่งปันมูลค่าที่เพิ่มขึ้น ซึ่งเธอจะชำระเงินกู้และส่วนหนึ่งของมูลค่าบ้านที่เพิ่มขึ้นก็จะหายไป HOP120-2025 ขยายระยะเวลาการยกหนี้เป็น 15 ปี ซึ่งให้พื้นที่หายใจมากขึ้น โครงสร้างนี้สะท้อนถึงแนวโน้มของเงินช่วยเหลือด้านที่อยู่อาศัยทั่วประเทศ โดยการศึกษาวิจัยของ Urban Institute ในปี 2023 พบว่าสินเชื่อที่ยกเลิกได้ทำให้อัตราการเป็นเจ้าของบ้านเพิ่มขึ้น 12% ในกลุ่มผู้ซื้อที่มีรายได้น้อย ซึ่งเป็นเครื่องพิสูจน์ถึงผลกระทบดังกล่าว

เรื่องราวของมาเรียเน้นย้ำถึงพลังของความช่วยเหลือเงินดาวน์ (DPA) เธอมีคุณสมบัติตามเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำของ HOP120 (120% ของรายได้เฉลี่ยของมณฑล) และเข้าร่วมสัมมนาการศึกษาที่ได้รับการอนุมัติจาก HUD เป็นเวลาแปดชั่วโมง และได้รับใบรับรองก่อนที่สัญญาเอสโครว์จะปิดลง โปรแกรมนี้ยังครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของเธอด้วย ซึ่งช่วยบรรเทาภาระทางการเงิน ความช่วยเหลือเงินดาวน์ของรัฐบาลไม่ได้ให้แค่เงินทุนเท่านั้น แต่ยังช่วยสร้างความมั่นใจอีกด้วย มาเรียจ่ายเงินดาวน์ 1% (4,250 ดอลลาร์) จากเงินออมของเธอ ซึ่งน้อยกว่า 85,000 ดอลลาร์ที่เธอต้องการหากไม่มี DPA มาก ซึ่งแสดงให้เห็นว่าเงินช่วยเหลือด้านที่อยู่อาศัยเหล่านี้ทำให้สนามแข่งขันมีความเท่าเทียมกัน

สำหรับคนอื่นๆ ในแอลเอเคาน์ตี้ ความช่วยเหลือด้านเงินดาวน์ของรัฐบาลก็ให้ความหวังที่คล้ายคลึงกัน ไม่ว่าคุณกำลังมองหาคอนโดราคา 600,000 ดอลลาร์หรือบ้านเดี่ยวราคา 700,000 ดอลลาร์ โปรแกรมเหล่านี้จับคู่กับสินเชื่อ FHA, VA หรืออัตราดอกเบี้ยคงที่แบบปกติเพื่อให้เป็นเจ้าของบ้านได้ ด้วยความช่วยเหลือด้านเงินดาวน์ (DPA) สินเชื่อที่ยกเลิกได้ และเงินช่วยเหลือด้านที่อยู่อาศัย LACDA กำลังปูทางให้ครอบครัวต่างๆ จำนวนมากขึ้นได้วางรากฐานในตลาดที่มีการแข่งขัน