20/11/2023

เมื่อก้าวเข้าสู่ขอบเขตของการเป็นเจ้าของบ้าน การตัดสินใจที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งคือการเลือกประเภทการจำนองที่เหมาะสมในบรรดาตัวเลือกมากมาย สินเชื่อทั่วไป และสินเชื่อ VA, FHA และ USDA ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลนั้นโดดเด่นที่สุดสินเชื่อแต่ละประเภทตอบสนองความต้องการ สถานการณ์ทางการเงิน และเกณฑ์คุณสมบัติที่แตกต่างกัน ทำให้การเลือกเป็นส่วนสำคัญของกระบวนการซื้อบ้าน

ในบทความก่อนหน้าของเรา 'การทำความเข้าใจสินเชื่อจำนองแบบทั่วไปพร้อมสินเชื่อ AAA' เราได้แนะนำว่าสินเชื่อแบบปกติคืออะไร และสำรวจคุณลักษณะและข้อดีของสินเชื่อดังกล่าววันนี้เราเจาะลึกโดยการเปรียบเทียบสินเชื่อ VA, FHA และ USDAจากการเปรียบเทียบนี้ เรามุ่งหวังที่จะทำให้คุณเข้าใจอย่างครอบคลุมเกี่ยวกับคุณลักษณะเฉพาะของสินเชื่อแต่ละประเภทความรู้นี้จะช่วยคุณในการเลือกผลิตภัณฑ์จำนองที่เหมาะกับความต้องการส่วนบุคคลของคุณมากที่สุด

 

สินเชื่อทั่วไป: ทางเลือกยอดนิยม

สินเชื่อทั่วไปซึ่งไม่ได้รับการค้ำประกันโดยหน่วยงานของรัฐ ถือเป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับผู้ซื้อบ้านจำนวนมากจุดเด่นของพวกเขาคือความยืดหยุ่น โดยเสนอเงื่อนไขที่หลากหลาย (15, 20 หรือ 30 ปี) และประเภท (อัตราคงที่หรือปรับได้)ความสามารถในการปรับตัวนี้ทำให้เหมาะสำหรับผู้กู้ยืมที่หลากหลาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่มีประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งและมีความสามารถในการชำระเงินดาวน์จำนวนมาก

อย่างไรก็ตาม ความยืดหยุ่นนี้มาพร้อมกับความต้องการบางประการสินเชื่อทั่วไปมักต้องการคะแนนเครดิตที่สูงกว่าและเงินดาวน์ที่มากขึ้นเมื่อเปรียบเทียบกับเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลนอกจากนี้ หากเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ผู้กู้จะต้องต่อสู้กับต้นทุนที่เพิ่มขึ้นของการประกันสินเชื่อส่วนบุคคล (PMI) ซึ่งจะทำให้การชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้น

สินเชื่อ VA: การให้บริการผู้ที่รับใช้
ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับทหารผ่านศึกและสมาชิกบริการประจำการ สินเชื่อ VA เสนอเงื่อนไขที่น่าพอใจที่สุดในตลาดจำนองคุณลักษณะที่โดดเด่นที่สุดคือการไม่ต้องชำระเงินดาวน์ ซึ่งเป็นการบรรเทาที่สำคัญสำหรับผู้ที่ไม่สามารถสะสมเงินออมจำนวนมากได้นอกจากนี้ การไม่มี PMI จะช่วยลดภาระทางการเงินรายเดือน ทำให้เจ้าของบ้านเข้าถึงได้มากขึ้น

อย่างไรก็ตาม เงินกู้ VA ก็ไม่มีข้อจำกัดรวมค่าธรรมเนียมการจัดหาเงินทุน (ยกเว้นบางส่วน) และมีเกณฑ์ที่เข้มงวดเกี่ยวกับคุณสมบัติของผู้กู้และประเภทของทรัพย์สินที่สามารถซื้อได้เงินกู้ยืมเหล่านี้เป็นเครื่องบรรณาการให้กับการรับราชการทหาร โดยให้ผลประโยชน์มากมายแต่จำกัดอยู่เฉพาะกลุ่มผู้กู้ที่เฉพาะเจาะจง

สินเชื่อ FHA: เปิดประตูสำหรับหลาย ๆ คน
สินเชื่อ FHA ซึ่งได้รับการสนับสนุนโดย Federal Housing Administration น่าดึงดูดเป็นพิเศษสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกและผู้ที่มีประวัติเครดิตน้อยกว่าที่เป็นตัวเอกข้อกำหนดคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าและความเป็นไปได้ในการชำระเงินดาวน์ต่ำถึง 3.5% เปิดประตูสู่การเป็นเจ้าของบ้านสำหรับหลาย ๆ คนที่อาจจะถูกกีดกัน

อย่างไรก็ตาม เงินกู้ของ FHA มีภาระค่าเบี้ยประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MIP) ซึ่งสามารถคงอยู่ตลอดอายุของเงินกู้หากเงินดาวน์ต่ำกว่า 10%ต้นทุนอย่างต่อเนื่องนี้ ควบคู่ไปกับวงเงินกู้ที่ลดลงและมาตรฐานทรัพย์สินที่เข้มงวด ถือเป็นประเด็นที่ผู้กู้จำเป็นต้องชั่งน้ำหนักเทียบกับความสามารถในการเข้าถึงสินเชื่อเหล่านี้

สินเชื่อของ USDA: เส้นทางสู่การเป็นเจ้าของบ้านในชนบทของอเมริกา
เงินกู้ยืมของ USDA กำหนดเป้าหมายกลุ่มประชากรที่แตกต่างกันโดยมีเป้าหมายเพื่อสนับสนุนการเป็นเจ้าของบ้านในพื้นที่ชนบทและชานเมืองบางแห่งสินเชื่อเหล่านี้เหมาะสำหรับผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลางที่อาจต้องดิ้นรนกับเงินดาวน์เนื่องจากไม่ต้องการเลยนอกจากนี้ พวกเขายังเสนอค่าธรรมเนียมประกันจำนองที่ลดลงและอัตราดอกเบี้ยต่ำแม้ว่าจะไม่มีเงินดาวน์ก็ตาม

การจับเงินกู้ของ USDA นั้นขึ้นอยู่กับข้อจำกัดทางภูมิศาสตร์และรายได้ได้รับการปรับให้เหมาะกับพื้นที่และระดับรายได้ที่เฉพาะเจาะจง เพื่อให้มั่นใจว่าผลประโยชน์จะถูกส่งไปยังผู้ที่ต้องการความช่วยเหลือในชุมชนชนบทมีการจำกัดขนาดทรัพย์สินและต้นทุนด้วย เพื่อให้มั่นใจว่าโปรแกรมมุ่งเน้นไปที่ที่อยู่อาศัยขนาดเล็กและราคาไม่แพง

การเลือกโปรแกรมสินเชื่อที่เหมาะกับความต้องการของคุณ
การเดินทางสู่การเป็นเจ้าของบ้านปูด้วยการพิจารณาทางการเงินและส่วนบุคคลที่หลากหลายสินเชื่อทั่วไปให้ความยืดหยุ่นสูง แต่ต้องการสถานะทางการเงินที่สูงขึ้นสินเชื่อ VA มอบสิทธิประโยชน์ที่น่าทึ่งแก่สมาชิกบริการที่มีสิทธิ์ แต่มีขอบเขตจำกัดสินเชื่อ FHA ช่วยลดอุปสรรคในการเป็นเจ้าของบ้าน เหมาะสำหรับผู้ที่มาครั้งแรกหรือผู้ที่สร้างเครดิตใหม่ในขณะเดียวกัน เงินกู้ยืมของ USDA มุ่งเน้นไปที่การช่วยเหลือผู้ซื้อบ้านในชนบทด้วยวงเงินที่จำกัด

ท้ายที่สุดแล้ว ทางเลือกการจำนองที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล สุขภาพทางการเงิน และเป้าหมายระยะยาวผู้สนใจเป็นเจ้าของบ้านต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อจำกัดของแต่ละทางเลือก โดยขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อนำทางเส้นทางที่ซับซ้อนแต่คุ้มค่านี้เป้าหมายชัดเจน: เพื่อค้นหาสินเชื่อจำนองที่ไม่เพียงแต่ปลดล็อคประตูสู่บ้านใหม่ แต่ยังเหมาะกับภาพรวมของชีวิตทางการเงินที่ใหญ่ขึ้นอีกด้วย

วิดีโอ:การนำทางตัวเลือกการจำนองเขาวงกต - ทำความเข้าใจกับสินเชื่อทั่วไป, VA, FHA และ USDA

คำชี้แจง: บทความนี้ได้รับการแก้ไขโดย AAA LENDINGS;ภาพบางส่วนนำมาจากอินเทอร์เน็ต ตำแหน่งของเว็บไซต์ไม่ได้เป็นตัวแทนและอาจไม่สามารถพิมพ์ซ้ำโดยไม่ได้รับอนุญาตตลาดมีความเสี่ยงและควรระมัดระวังในการลงทุนบทความนี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำในการลงทุนส่วนบุคคล และไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์การลงทุน สถานการณ์ทางการเงิน หรือความต้องการของผู้ใช้แต่ละรายผู้ใช้ควรพิจารณาว่าความคิดเห็น ความเห็น หรือข้อสรุปใดๆ ที่มีอยู่ในที่นี้เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของตนหรือไม่ลงทุนตามความเสี่ยงของคุณเอง