16/08/2023

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือที่เรียกว่า "การจำนองใหม่" เป็นกระบวนการสินเชื่อประเภทหนึ่งที่เจ้าของบ้านสามารถใช้เงินกู้ใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้บ้านที่มีอยู่ได้เจ้าของบ้านในสหรัฐอเมริกามักเลือกที่จะรีไฟแนนซ์เพื่อรักษาเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง หรือเงื่อนไขการชำระคืนที่สามารถจัดการได้มากขึ้น

โดยทั่วไปการรีไฟแนนซ์จะดำเนินการในกรณีต่อไปนี้:

1. อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง: หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลง เจ้าของบ้านอาจเลือกที่จะรีไฟแนนซ์เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยใหม่ที่ถูกลง ซึ่งจะลดการชำระคืนรายเดือนและการใช้จ่ายดอกเบี้ยทั้งหมด
2. การเปลี่ยนระยะเวลาการกู้ยืม: หากเจ้าของบ้านต้องการชำระคืนเงินกู้เร็วขึ้นหรือลดการชำระคืนรายเดือน พวกเขาอาจเลือกเปลี่ยนระยะเวลาการกู้ยืมผ่านการรีไฟแนนซ์ตัวอย่างเช่น การเปลี่ยนจากระยะเวลาเงินกู้ 30 ปีเป็น 15 ปี และในทางกลับกัน
3. การปล่อยตราสารทุน: หากมูลค่าบ้านเพิ่มขึ้น เจ้าของบ้านสามารถแยกส่วนของบ้านบางส่วน (ส่วนต่างระหว่างมูลค่าบ้านและเงินกู้คงค้าง) เพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินอื่นๆ เช่น การปรับปรุงบ้านหรือค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา ผ่านการรีไฟแนนซ์

วิธีการประหยัดเงินด้วยการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย
ในสหรัฐอเมริกา การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเป็นวิธีที่เจ้าของบ้านสามารถประหยัดเงินได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:

1. การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย: หนึ่งในข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของการรีไฟแนนซ์คือศักยภาพในการรักษาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่มีอยู่ของคุณสูงกว่าอัตราตลาด การรีไฟแนนซ์อาจเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดต้นทุนดอกเบี้ยอย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจ คุณต้องคำนวณก่อนว่าคุณจะประหยัดเงินได้เท่าไร และจะคุ้มกว่าค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์หรือไม่
2. การปรับระยะเวลาการกู้ยืม: การลดระยะเวลาการกู้ยืมจะช่วยประหยัดเงินในการจ่ายดอกเบี้ยได้มากตัวอย่างเช่น หากคุณเปลี่ยนระยะเวลาเงินกู้จาก 30 ปีเป็น 15 ปี การชำระคืนรายเดือนของคุณอาจเพิ่มขึ้น แต่ดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจ่ายจะลดลงอย่างมาก
3. การถอดการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชน (PMI): หากการชำระเงินดาวน์เริ่มต้นของคุณสำหรับเงินกู้ครั้งแรกน้อยกว่า 20% คุณอาจต้องจ่ายค่าประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชนอย่างไรก็ตาม เมื่อมูลค่าบ้านของคุณเกิน 20% การรีไฟแนนซ์อาจช่วยให้คุณยกเลิกการประกันนี้ ซึ่งจะช่วยประหยัดค่าใช้จ่าย
4. อัตราดอกเบี้ยคงที่: หากคุณมีสินเชื่อจำนองอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ (ARM) และคุณคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น คุณอาจต้องการเปลี่ยนไปใช้เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ผ่านการรีไฟแนนซ์ สิ่งนี้สามารถล็อคคุณให้อยู่ในอัตราที่ต่ำกว่า
5. การรวมหนี้: หากคุณมีหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิต คุณสามารถพิจารณานำเงินที่ได้จากการรีไฟแนนซ์มาชำระหนี้เหล่านี้ได้แต่โปรดจำไว้ว่าการย้ายครั้งนี้จะเปลี่ยนหนี้ของคุณเป็นการจำนองหากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลา คุณอาจสูญเสียบ้านได้

AAA LENDINGS มีผลิตภัณฑ์เฉพาะที่ตอบสนองความต้องการในการรีไฟแนนซ์:

เฮล็อค- ย่อมาจาก Home Equity Line of Credit เป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ได้รับการสนับสนุนจากส่วนของบ้านของคุณ (ความแตกต่างระหว่างมูลค่าตลาดของบ้านและการจำนองที่ยังไม่ได้ชำระ)กเฮล็อคเป็นเหมือนบัตรเครดิตมากกว่า โดยให้วงเงินเครดิตแก่คุณซึ่งคุณสามารถยืมได้ตามต้องการ และคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยตามจำนวนเงินจริงที่คุณยืมเท่านั้น

ปิดท้ายวินาที (CES)- หรือที่เรียกว่าสินเชื่อจำนองครั้งที่สองหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ใช้บ้านของผู้ยืมเป็นหลักประกันและมีความสำคัญเป็นอันดับสองรองจากสินเชื่อเดิมหรือสินเชื่ออันดับหนึ่งผู้กู้จะได้รับเงินก้อนครั้งเดียวไม่เหมือนกเฮล็อคซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถดึงเงินทุนได้ตามต้องการจนถึงวงเงินเครดิตที่กำหนดงานซีอีเอสให้จำนวนเงินคงที่ที่จะชำระคืนตามระยะเวลาที่กำหนดในอัตราดอกเบี้ยคงที่

ข้อกำหนดและเงื่อนไขของการรีไฟแนนซ์
ข้อกำหนดและเงื่อนไขสำหรับการรีไฟแนนซ์มีความสำคัญมากสำหรับเจ้าของบ้าน เนื่องจากจะกำหนดต้นทุนและผลประโยชน์ทั้งหมดของการรีไฟแนนซ์ของคุณขั้นแรก คุณต้องดูและทำความเข้าใจอัตราดอกเบี้ยและอัตราร้อยละต่อปี (APR) ก่อนAPR รวมถึงการจ่ายดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการกำเนิด

ประการที่สอง ทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขการกู้ยืมเงินกู้ระยะสั้นอาจมีการชำระเงินรายเดือนสูงกว่า แต่คุณจะประหยัดดอกเบี้ยได้มากขึ้นในทางกลับกันการกู้ยืมระยะยาวจะมีการผ่อนชำระรายเดือนที่ต่ำกว่าแต่ต้นทุนดอกเบี้ยรวมอาจสูงกว่าสุดท้ายนี้ ทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมล่วงหน้า เช่น ค่าธรรมเนียมการประเมินและค่าธรรมเนียมการเตรียมเอกสาร เนื่องจากสิ่งเหล่านี้อาจเกิดขึ้นได้เมื่อคุณรีไฟแนนซ์

ผลที่ตามมาของการผิดนัดจำนอง
การผิดนัดเป็นปัญหาร้ายแรงและควรหลีกเลี่ยงหากเป็นไปได้หากคุณไม่สามารถชำระคืนจำนองที่รีไฟแนนซ์ได้ คุณอาจต้องเผชิญกับผลที่ตามมาดังต่อไปนี้:

1. ความเสียหายต่อคะแนนเครดิต: การผิดนัดอาจส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อคะแนนเครดิตของคุณ ซึ่งส่งผลต่อการสมัครสินเชื่อในอนาคต
2. การยึดสังหาริมทรัพย์: หากคุณยังคงผิดนัดชำระหนี้ ธนาคารอาจเลือกที่จะยึดและขายบ้านของคุณเพื่อชดใช้หนี้
3. ปัญหาทางกฎหมาย: คุณอาจต้องเผชิญกับการดำเนินการทางกฎหมายเนื่องจากการผิดนัดชำระหนี้

โดยรวมแล้ว การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองสามารถนำมาซึ่งผลประโยชน์ทางการเงินที่สำคัญสำหรับเจ้าของบ้าน แต่ก็จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องเข้าใจความเสี่ยงและความรับผิดชอบที่เกี่ยวข้องการรู้วิธีประหยัดเงิน การค้นคว้าข้อกำหนดและเงื่อนไขอย่างละเอียด และการทำความเข้าใจผลที่ตามมาที่อาจเกิดขึ้นจากการผิดนัดชำระหนี้เป็นกุญแจสำคัญในการตัดสินใจอย่างชาญฉลาด

คำชี้แจง: บทความนี้ได้รับการแก้ไขโดย AAA LENDINGS;ภาพบางส่วนนำมาจากอินเทอร์เน็ต ตำแหน่งของเว็บไซต์ไม่ได้เป็นตัวแทนและอาจไม่สามารถพิมพ์ซ้ำโดยไม่ได้รับอนุญาตตลาดมีความเสี่ยงและควรระมัดระวังในการลงทุนบทความนี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำในการลงทุนส่วนบุคคล และไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์การลงทุน สถานการณ์ทางการเงิน หรือความต้องการของผู้ใช้แต่ละรายผู้ใช้ควรพิจารณาว่าความคิดเห็น ความเห็น หรือข้อสรุปใดๆ ที่มีอยู่ในที่นี้เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของตนหรือไม่ลงทุนตามความเสี่ยงของคุณเอง