23/08/2023

ทำความเข้าใจกับสินเชื่อจัมโบ้: คำจำกัดความและการมีสิทธิ์

สินเชื่อจัมโบ้หรือ Jumbo Mortgages เสนอวงเงินกู้ที่สูงขึ้นสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่เกินวงเงินสินเชื่อมาตรฐานที่กำหนดโดย Federal Finance Finance Agency (FHFA)หากคุณกำลังซื้อบ้านที่มีราคาสูงกว่าวงเงินสินเชื่อในพื้นที่ของคุณ คุณอาจต้องพิจารณาสินเชื่อก้อนใหญ่โดยทั่วไปผู้กู้จะมีรายได้สูงพอที่จะจ่ายค่าจำนองรายเดือนที่สูงขึ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับเงินกู้ประเภทนี้

เมื่อสมัครสินเชื่อจัมโบ้ มักมีเกณฑ์หลายประการที่คุณต้องปฏิบัติตาม:
1. คะแนนเครดิตสูง: เนื่องจากจำนวนเงินกู้ที่มากขึ้น โดยทั่วไปแล้วจะต้องมีคะแนนเครดิตที่สูงคะแนนเฉพาะอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้และภูมิภาค แต่โดยทั่วไปแล้วจะต้องเป็น 720 หรือสูงกว่า

2. อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำ: ผู้กู้ยืมมักต้องมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ต่ำกว่า 43%ซึ่งหมายความว่าการชำระหนี้รายเดือนของคุณ (รวมถึงการจำนองในอนาคต สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อนักเรียน และการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต) ควรน้อยกว่า 43% ของรายได้ต่อเดือนของคุณ

3. เงินออมที่เพียงพอ: เนื่องจากจำนวนเงินกู้ที่สูงขึ้น โดยทั่วไปผู้กู้จะต้องมีรายได้หรือเงินออมที่เพียงพอ (เงินสด หุ้น พันธบัตร ฯลฯ) เพื่อรองรับการจำนองเป็นเวลาหลายเดือนในอนาคต

4. การประเมินราคาบ้าน: สำหรับทรัพย์สินที่คุณตั้งใจจะซื้อ โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะต้องมีการประเมินบ้านเพื่อให้แน่ใจว่าวงเงินกู้จะไม่เกินมูลค่าที่แท้จริงของบ้าน

นอกจากนี้คุณอาจต้องชำระเงินดาวน์เป็นเปอร์เซ็นต์สำหรับสินเชื่อทั่วไป อาจอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 3% ถึง 20%อย่างไรก็ตาม สำหรับสินเชื่อขนาดใหญ่ คุณอาจต้องวางเงินดาวน์ 20% ถึง 30% หรือมากกว่านั้นAAA LENDINGS เสนอหมอจัมโบ้เต็มผลิตภัณฑ์ที่มีเงื่อนไขการชำระคืนคงที่ 30 ปีและเงินดาวน์ขั้นต่ำเพียง 15% (พร้อมคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 720) และคะแนนเครดิตขั้นต่ำต่ำเพียง 660 สำหรับวงเงินกู้สูงสุด 2,000,000 ดอลลาร์

แม้ว่าสินเชื่อขนาดใหญ่อาจมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้น แต่ก็ให้ทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในพื้นที่ที่มีต้นทุนสูงหากคุณสามารถตอบสนองความต้องการและชำระเงินรายเดือนได้ เงินกู้ก้อนใหญ่อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม

การเลือกระยะเวลาจำนองที่เหมาะสม: ปัจจัยและข้อเสนอแนะ

การเลือกระยะเวลาการจำนองถือเป็นการตัดสินใจที่สำคัญในกระบวนการกู้ยืมข้อกำหนดที่แตกต่างกันอาจส่งผลต่อการชำระเงินรายเดือน อัตราดอกเบี้ย และจำนวนการชำระคืนทั้งหมดของคุณเมื่อเลือกระยะเวลาจำนอง ให้พิจารณาประเด็นต่อไปนี้:

1. การชำระเงินรายเดือน: โดยทั่วไประยะเวลาเงินกู้ที่สั้นกว่า (เช่น 15 ปี) หมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น แต่จะน้อยกว่าดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมดระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวนานขึ้น (เช่น 30 ปี) หมายความว่าการชำระเงินรายเดือนลดลง แต่จ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้นคุณต้องตัดสินใจว่าคุณสามารถจ่ายอะไรได้บ้างในแต่ละเดือนโดยพิจารณาจากสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

2. อัตราดอกเบี้ย: ระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นกว่ามักมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าแม้ว่าการชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้ระยะสั้นจะสูงกว่า แต่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอาจหมายถึงการออมโดยรวม

3. ความมั่นคงทางรายได้: หากคุณมีรายได้ที่มั่นคง คุณสามารถรับมือกับการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น และอาจพิจารณากู้ยืมระยะสั้นลงหากรายได้ของคุณไม่มั่นคงหรือไม่แน่นอน เงินกู้ระยะยาวอาจดีกว่าเนื่องจากการชำระเงินรายเดือนลดลง

4. เป้าหมายทางการเงิน: คุณต้องการชำระเงินกู้โดยเร็วที่สุดหรือไม่?ซึ่งจะส่งผลต่อระยะเวลาเงินกู้ที่คุณเลือกหากคุณตั้งเป้าที่จะเป็นเจ้าของบ้านทันทีโดยเร็วที่สุด การจำนองระยะสั้นอาจเหมาะสมกว่าแต่หากต้องการรักษาสภาพคล่องและประหยัดเงินไว้ลงทุนด้านอื่น ๆ เงินกู้ระยะยาวก็อาจเหมาะสมกว่า

5. แผนการเกษียณอายุ: คุณวางแผนจะเกษียณเมื่อใด?คุณต้องการให้จำนองของคุณชำระหมดภายในตอนนั้นหรือไม่?หากคุณต้องการปลอดจำนองก่อนเกษียณ คุณอาจเลือกระยะเวลาเงินกู้ที่จะชำระคืนก่อนเกษียณ

6. สภาวะตลาด: อัตราดอกเบี้ยในตลาดปัจจุบันสูงหรือต่ำหรือไม่?การล็อคเงินกู้ระยะยาวอาจเป็นประโยชน์มากกว่าเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ

ผลที่ตามมาของการผิดนัดจำนอง

ไม่ว่าจะเป็นเงินกู้ทั่วไปหรือเงินกู้ขนาดใหญ่ การผิดนัดชำระหนี้ถือเป็นเรื่องร้ายแรง และควรหลีกเลี่ยงหากเป็นไปได้หากคุณไม่ชำระคืนจำนองที่รีไฟแนนซ์ คุณอาจเผชิญกับผลที่ตามมาดังต่อไปนี้:

ความเสียหายต่อคะแนนเครดิต: การผิดนัดอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างร้ายแรง ซึ่งส่งผลต่อการสมัครสินเชื่อในอนาคต
การยึดสังหาริมทรัพย์: หากคุณยังคงผิดนัดชำระหนี้ ธนาคารอาจเลือกที่จะยึดสังหาริมทรัพย์และขายบ้านของคุณเพื่อชดใช้หนี้
ปัญหาทางกฎหมาย: คุณอาจถูกดำเนินคดีเนื่องจากการผิดนัดชำระหนี้

โดยสรุป สินเชื่อขนาดใหญ่เสนอความเป็นไปได้ในตลาดที่อยู่อาศัยที่มีมูลค่าสูง แต่ต้องใช้ความระมัดระวังในการดำเนินการกู้ยืมดังกล่าวคุณต้องเข้าใจเกณฑ์คุณสมบัติ เลือกเงื่อนไขการจำนองที่ถูกต้อง และเข้าใจผลที่ตามมาของการผิดนัดจำนองอย่างถ่องแท้

คำชี้แจง: บทความนี้ได้รับการแก้ไขโดย AAA LENDINGS;ภาพบางส่วนนำมาจากอินเทอร์เน็ต ตำแหน่งของเว็บไซต์ไม่ได้เป็นตัวแทนและอาจไม่สามารถพิมพ์ซ้ำโดยไม่ได้รับอนุญาตตลาดมีความเสี่ยงและควรระมัดระวังในการลงทุนบทความนี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำในการลงทุนส่วนบุคคล และไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์การลงทุน สถานการณ์ทางการเงิน หรือความต้องการของผู้ใช้แต่ละรายผู้ใช้ควรพิจารณาว่าความคิดเห็น ความเห็น หรือข้อสรุปใดๆ ที่มีอยู่ในที่นี้เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของตนหรือไม่ลงทุนตามความเสี่ยงของคุณเอง