21/08/2023

เมื่อซื้อบ้าน เรามักจะต้องพิจารณาสินเชื่อประเภทต่างๆ ซึ่งรวมถึงสินเชื่อประเภทหลัก 2 ประเภท ได้แก่ สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่และสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยปรับเปลี่ยน การทราบความแตกต่างระหว่างสินเชื่อทั้งสองประเภทนี้ถือเป็นสิ่งสำคัญในการตัดสินใจเลือกสินเชื่อที่ดีที่สุด ในบทความนี้ เราจะเจาะลึกถึงประโยชน์ของสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยคงที่ ศึกษาคุณสมบัติของสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยปรับเปลี่ยน และหารือถึงวิธีการคำนวณการชำระเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ

ประโยชน์ของสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่
สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่เป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่พบได้บ่อยที่สุดและมักเสนอให้ในระยะเวลา 10, 15, 20 และ 30 ปี ข้อได้เปรียบหลักของสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่คือความเสถียร แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาดจะผันผวน แต่ดอกเบี้ยเงินกู้ก็ยังคงเท่าเดิม ซึ่งหมายความว่าผู้กู้สามารถทราบได้อย่างแม่นยำว่าจะต้องชำระเงินเท่าใดในแต่ละเดือน ทำให้สามารถวางแผนและจัดการงบประมาณทางการเงินได้ดีขึ้น ด้วยเหตุนี้ นักลงทุนที่ไม่ชอบเสี่ยงจึงนิยมสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ เนื่องจากช่วยป้องกันการขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอนาคต ผลิตภัณฑ์ที่แนะนำ:สินเชื่อชุมชน QM-ดีเอสอาร์-ใบแจ้งยอดธนาคาร-

การวิเคราะห์สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยปรับได้
ในทางตรงกันข้าม สินเชื่อจำนองอัตราปรับเปลี่ยน (ARM) มีความซับซ้อนมากกว่าและมักมีตัวเลือกต่างๆ เช่น สินเชื่อจำนองอัตราปรับเปลี่ยน 7/1, 7/6, 10/1 และ 10/6 สินเชื่อประเภทนี้เสนออัตราดอกเบี้ยคงที่ในตอนแรก หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะปรับตามสภาวะตลาด หากอัตราดอกเบี้ยตลาดลดลง คุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงสำหรับสินเชื่อจำนองอัตราปรับเปลี่ยน

ตัวอย่างเช่น ในอัตราดอกเบี้ยคงที่ 7/6 ARM “7” หมายถึงช่วงอัตราดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้น ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้จะไม่เปลี่ยนแปลงในช่วง 7 ปีแรก “6” หมายถึงความถี่ของการปรับอัตราดอกเบี้ย ซึ่งระบุว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะปรับทุกๆ หกเดือน

ตัวอย่างอื่นคือ “ARM 7/6 (5/1/5)” โดยที่ “5/1/5” ในวงเล็บอธิบายกฎสำหรับการปรับอัตรา:
· “5” ตัวแรกแสดงถึงเปอร์เซ็นต์สูงสุดที่อัตราสามารถปรับได้ในครั้งแรก ซึ่งคือในปีที่ 7 ตัวอย่างเช่น หากอัตราเริ่มต้นของคุณคือ 4% ในปีที่ 7 อัตราอาจเพิ่มขึ้นได้ถึง 4% + 5% = 9%
· “1” หมายถึงเปอร์เซ็นต์สูงสุดที่อัตราสามารถปรับได้ทุกครั้ง (ทุก ๆ หกเดือน) ในภายหลัง หากอัตราของคุณอยู่ที่ 5% ในครั้งก่อน หลังจากการปรับครั้งต่อไป อัตราอาจเพิ่มขึ้นเป็น 5% + 1% = 6%
· ตัวเลข “5” สุดท้ายแสดงถึงเปอร์เซ็นต์สูงสุดที่อัตราจะเพิ่มขึ้นได้ตลอดระยะเวลาของเงินกู้ ซึ่งสัมพันธ์กับอัตราเริ่มต้น หากอัตราเริ่มต้นของคุณคือ 4% ตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด อัตราจะไม่เกิน 4% + 5% = 9%

อย่างไรก็ตาม หากอัตราดอกเบี้ยตลาดสูงขึ้น คุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ซึ่งถือเป็นดาบสองคม แม้ว่าจะมีข้อดีเพิ่มเติม แต่ก็มีความเสี่ยงที่สูงกว่าด้วย ผลิตภัณฑ์ที่แนะนำ:สารคดีเต็มเรื่องจัมโบ้-สงครามโลกครั้งที่ 2-กำไรขาดทุนที่จัดทำขึ้นเอง-

วิธีการคำนวณการชำระเงินจำนองของคุณ
ไม่ว่าคุณจะเลือกประเภทสินเชื่อใด สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าวิธีการคำนวณเงินผ่อนจำนองของคุณนั้นเป็นอย่างไร เงินต้น อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนชำระเป็นปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อจำนวนเงินที่ต้องชำระคืน สำหรับสินเชื่ออัตราคงที่ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยไม่เปลี่ยนแปลง เงินผ่อนชำระจึงยังคงเท่าเดิม

1. วิธีการคิดเงินต้นและดอกเบี้ยเท่ากัน
วิธีการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเท่ากันเป็นวิธีการชำระเงินคืนทั่วไป โดยผู้กู้จะชำระเงินต้นและดอกเบี้ยจำนวนเท่ากันทุกเดือน ในระยะเริ่มต้นของการกู้ยืม เงินส่วนใหญ่จะนำไปชำระดอกเบี้ย ในระยะหลัง เงินส่วนใหญ่จะนำไปชำระคืนเงินต้น จำนวนเงินที่ต้องชำระคืนต่อเดือนสามารถคำนวณได้โดยใช้สูตรต่อไปนี้:
ยอดเงินที่ต้องชำระคืนต่อเดือน = [เงินต้นเงินกู้ x อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน x (1+อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน)^ระยะเวลาเงินกู้] / [(1+อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน)^ระยะเวลาเงินกู้ - 1]
โดยที่อัตราดอกเบี้ยรายเดือนเท่ากับอัตราดอกเบี้ยรายปีหารด้วย 12 และระยะเวลาเงินกู้คือระยะเวลาเงินกู้เป็นเดือน

2. วิธีการหลักการเท่ากัน
หลักการของวิธีเงินต้นเท่ากันคือ การชำระเงินต้นจะเท่าเดิมทุกเดือน แต่ดอกเบี้ยจะลดลงทุกเดือนเมื่อเงินต้นที่ยังไม่ได้ชำระลดลงทีละน้อย ดังนั้นจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนรายเดือนจึงลดลงทีละน้อยเช่นกัน จำนวนเงินที่ต้องชำระคืนสำหรับเดือนที่ n สามารถคำนวณได้โดยใช้สูตรต่อไปนี้:
การชำระเงินคืนสำหรับเดือนที่ n = (เงินต้นเงินกู้ / ระยะเวลาเงินกู้) + (เงินต้นเงินกู้ – เงินต้นที่ต้องชำระคืนทั้งหมด) x อัตราดอกเบี้ยรายเดือน
ที่นี่ เงินต้นที่ชำระคืนทั้งหมดคือผลรวมของเงินต้นที่ชำระคืนในช่วง (n-1) เดือน

โปรดทราบว่าวิธีการคำนวณข้างต้นมีไว้สำหรับสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่เท่านั้น สำหรับสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยปรับเปลี่ยนได้ การคำนวณจะซับซ้อนกว่าเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามสภาวะตลาด

แม้ว่าแนวคิดเรื่องสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่และอัตราปรับเปลี่ยนจะค่อนข้างเรียบง่าย แต่ก็มีข้อควรพิจารณาที่สำคัญบางประการ ตัวอย่างเช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ให้การชำระคืนที่คงที่ แต่คุณอาจไม่สามารถใช้ประโยชน์จากอัตราที่ต่ำกว่าได้หากอัตราตลาดลดลง ในทางกลับกัน แม้ว่าสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราปรับเปลี่ยนอาจเสนออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ต่ำกว่า แต่คุณอาจอยู่ภายใต้แรงกดดันในการชำระคืนที่สูงกว่าหากอัตราตลาดเพิ่มขึ้น ดังนั้น ผู้กู้จำเป็นต้องสร้างสมดุลระหว่างเสถียรภาพและความเสี่ยง วิเคราะห์พลวัตของตลาดอย่างละเอียด และตัดสินใจที่ดีที่สุด

เมื่อต้องเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบอัตราดอกเบี้ยคงที่หรืออัตราดอกเบี้ยผันแปร สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาสถานะทางการเงิน ความสามารถในการรับความเสี่ยง และสภาวะตลาด เรียนรู้ความแตกต่าง ข้อดีและข้อเสีย และเรียนรู้วิธีคำนวณการชำระเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย ความรู้เหล่านี้มีความสำคัญต่อการพัฒนากลยุทธ์การให้สินเชื่อที่เหมาะสม เราหวังว่าการอภิปรายในบทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจและเลือกสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณได้ดีขึ้น

คำชี้แจง: บทความนี้ได้รับการแก้ไขโดย AAA LENDINGS ภาพบางส่วนนำมาจากอินเทอร์เน็ต ตำแหน่งของเว็บไซต์ไม่ปรากฏและห้ามพิมพ์ซ้ำโดยไม่ได้รับอนุญาต ตลาดมีความเสี่ยงและการลงทุนควรระมัดระวัง บทความนี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำการลงทุนส่วนบุคคล และไม่ได้คำนึงถึงวัตถุประสงค์การลงทุน สถานการณ์ทางการเงิน หรือความต้องการของผู้ใช้แต่ละราย ผู้ใช้ควรพิจารณาว่าความคิดเห็น ความคิดเห็น หรือข้อสรุปใดๆ ที่มีอยู่ในบทความนี้เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของตนหรือไม่ ลงทุนตามนั้นด้วยความเสี่ยงของคุณเอง