21/08/2023

ในการซื้อบ้านเรามักจะต้องพิจารณาสินเชื่อประเภทต่างๆ กัน โดยแบ่งเป็น 2 ประเภทหลักๆ คือ สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ และสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยปรับได้การทราบความแตกต่างระหว่างทั้งสองประเภทนี้เป็นสิ่งสำคัญในการตัดสินใจกู้ยืมที่ดีที่สุดในบทความนี้ เราจะเจาะลึกถึงประโยชน์ของการจำนองที่มีอัตราคงที่ สำรวจคุณลักษณะของการจำนองที่มีอัตราปรับได้ และหารือเกี่ยวกับวิธีคำนวณการชำระเงินจำนองของคุณ

ประโยชน์ของการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่
การจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่พบบ่อยที่สุด และโดยทั่วไปจะมีระยะเวลา 10, 15, 20 และ 30 ปีข้อได้เปรียบหลักของการจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่คือความมั่นคงแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาดจะผันผวน แต่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงเท่าเดิมซึ่งหมายความว่าผู้กู้สามารถทราบได้อย่างแน่ชัดว่าจะต้องจ่ายในแต่ละเดือนเป็นจำนวนเท่าใด ช่วยให้พวกเขาสามารถวางแผนและจัดการงบประมาณทางการเงินได้ดีขึ้นเป็นผลให้การจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ได้รับความนิยมจากนักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยง เนื่องจากจะช่วยป้องกันการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยในอนาคตสินค้าแนะนำ:สินเชื่อชุมชน QM,DSCR,รายการเงินฝากถอนในบัญชีเงินฝาก.

การวิเคราะห์อัตราการจำนองที่สามารถปรับได้
ในทางตรงกันข้าม การจำนองอัตราที่ปรับได้ (ARM) นั้นซับซ้อนกว่า และโดยทั่วไปจะมีตัวเลือกต่างๆ เช่น 7/1, 7/6, 10/1 และ 10/6 ARMสินเชื่อประเภทนี้มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ในขั้นต้น หลังจากนั้นจะมีการปรับอัตราดอกเบี้ยตามสภาวะตลาดหากอัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลง คุณอาจจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงสำหรับการจำนองที่มีอัตราที่ปรับได้

ตัวอย่างเช่น ใน 7/6 ARM “7″ แสดงถึงระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้น ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ยังคงไม่เปลี่ยนแปลงในช่วงเจ็ดปีแรก“6” หมายถึงความถี่ของการปรับอัตราดอกเบี้ย โดยระบุว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะปรับทุกๆ หกเดือน

อีกตัวอย่างหนึ่งของสิ่งนี้คือ “7/6 ARM (5/1/5)” โดยที่ “5/1/5″ ในวงเล็บจะอธิบายกฎสำหรับการปรับอัตรา:
· “5″ ตัวแรกแสดงถึงเปอร์เซ็นต์สูงสุดที่อัตราสามารถปรับได้ในครั้งแรกซึ่งก็คือในปีที่เจ็ดตัวอย่างเช่น หากอัตราเริ่มต้นของคุณคือ 4% ในปีที่ 7 อัตราดังกล่าวอาจเพิ่มขึ้นได้ถึง 4% + 5% = 9%
· “1″ หมายถึงเปอร์เซ็นต์สูงสุดที่อัตราสามารถปรับได้ในแต่ละครั้ง (ทุกหกเดือน) หลังจากนั้นหากอัตราของคุณเป็น 5% ในครั้งก่อน หลังจากการปรับครั้งต่อไป อัตราอาจสูงถึง 5% + 1% = 6%
· “5″ สุดท้ายหมายถึงเปอร์เซ็นต์สูงสุดที่อัตราสามารถเพิ่มขึ้นได้ตลอดอายุของเงินกู้ซึ่งสัมพันธ์กับอัตราเริ่มต้นหากอัตราเริ่มต้นของคุณคือ 4% ตลอดระยะเวลาเงินกู้ อัตราจะไม่เกิน 4% + 5% = 9%

อย่างไรก็ตามหากอัตราดอกเบี้ยในตลาดสูงขึ้นคุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นนี่เป็นดาบสองคมแม้ว่าจะสามารถให้ผลประโยชน์เพิ่มเติมได้ แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงกว่าด้วยสินค้าแนะนำ:หมอจัมโบ้เต็ม,สว&P&L ที่จัดเตรียมด้วยตนเอง.

วิธีการคำนวณการชำระเงินจำนองของคุณ
ไม่ว่าคุณจะเลือกสินเชื่อประเภทใด สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจวิธีคำนวณการชำระหนี้จำนองของคุณเงินต้นเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาเป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อจำนวนเงินที่ชำระคืนในการจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยไม่เปลี่ยนแปลง การชำระคืนจึงยังคงเท่าเดิม

1. วิธีการใช้เงินต้นและดอกเบี้ยที่เท่าเทียมกัน
วิธีชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเท่ากันเป็นวิธีการชำระเงินทั่วไป โดยผู้กู้ชำระเงินต้นและดอกเบี้ยในจำนวนเท่ากันในแต่ละเดือนในช่วงแรกของเงินกู้ การชำระคืนส่วนใหญ่จะเป็นดอกเบี้ยในระยะหลังส่วนใหญ่จะเป็นการชำระคืนเงินต้นจำนวนการชำระคืนรายเดือนสามารถคำนวณได้โดยใช้สูตรต่อไปนี้:
จำนวนการชำระคืนรายเดือน = [เงินต้นเงินกู้ x อัตราดอกเบี้ยรายเดือน x (1+อัตราดอกเบี้ยรายเดือน)^ระยะเวลากู้ยืม] / [(1+อัตราดอกเบี้ยรายเดือน)^ระยะเวลาเงินกู้ - 1]
โดยที่อัตราดอกเบี้ยรายเดือนเท่ากับอัตราดอกเบี้ยรายปีหารด้วย 12 และระยะเวลากู้ยืมคือระยะเวลากู้ยืมเป็นเดือน

2. วิธีการหลักที่เท่าเทียมกัน
หลักการของวิธีเงินต้นที่เท่ากันคือ การชำระคืนเงินต้นจะเท่าเดิมทุกเดือน แต่ดอกเบี้ยจะลดลงทุกเดือนพร้อมกับเงินต้นที่ค้างชำระลดลงทีละน้อย ดังนั้น จำนวนการชำระหนี้รายเดือนจึงค่อยๆ ลดลงเช่นกันจำนวนเงินชำระคืนสำหรับเดือนที่ n สามารถคำนวณได้โดยใช้สูตรต่อไปนี้:
การชำระคืนเดือนที่ n = (เงินต้นเงินกู้ / ระยะเวลาเงินกู้) + (เงินต้นเงินกู้ – เงินต้นที่ชำระคืนทั้งหมด) x อัตราดอกเบี้ยรายเดือน
ในที่นี้ เงินต้นที่ชำระคืนทั้งหมดคือผลรวมของเงินต้นที่ชำระคืนในเดือน (n-1)

โปรดทราบว่าวิธีการคำนวณข้างต้นใช้สำหรับสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เท่านั้นสำหรับสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้นั้นการคำนวณจะซับซ้อนกว่าเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงไปตามสภาวะตลาด

แม้ว่าแนวคิดเรื่องการจำนองที่มีอัตราคงที่และอัตราที่ปรับได้นั้นค่อนข้างง่าย แต่ก็มีข้อควรพิจารณาที่สำคัญบางประการตัวอย่างเช่น การจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ให้การชำระคืนที่มั่นคง แต่คุณอาจไม่สามารถใช้ประโยชน์จากอัตราที่ต่ำกว่าได้หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลงในทางกลับกัน แม้ว่าการจำนองที่มีอัตราปรับได้อาจเสนออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ต่ำกว่า แต่คุณอาจอยู่ภายใต้แรงกดดันในการชำระคืนที่สูงขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยในตลาดสูงขึ้นดังนั้นผู้กู้ยืมจำเป็นต้องสร้างสมดุลระหว่างเสถียรภาพและความเสี่ยง วิเคราะห์การเปลี่ยนแปลงของตลาดในเชิงลึก และทำการตัดสินใจได้ดีที่สุด

เมื่อเลือกระหว่างการจำนองที่มีอัตราคงที่หรืออัตราผันแปร สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาสถานการณ์ทางการเงิน การยอมรับความเสี่ยง และสภาวะตลาดเรียนรู้ความแตกต่าง ข้อดีและข้อเสีย และเรียนรู้วิธีการคำนวณการชำระเงินจำนองของคุณความรู้นี้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการพัฒนากลยุทธ์การให้กู้ยืมที่เหมาะสมเราหวังว่าการสนทนาในบทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจได้ดีขึ้นและเลือกสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ

คำชี้แจง: บทความนี้ได้รับการแก้ไขโดย AAA LENDINGS;ภาพบางส่วนนำมาจากอินเทอร์เน็ต ตำแหน่งของเว็บไซต์ไม่ได้เป็นตัวแทนและอาจไม่สามารถพิมพ์ซ้ำโดยไม่ได้รับอนุญาตตลาดมีความเสี่ยงและควรระมัดระวังในการลงทุนบทความนี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำในการลงทุนส่วนบุคคล และไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์การลงทุน สถานการณ์ทางการเงิน หรือความต้องการของผู้ใช้แต่ละรายผู้ใช้ควรพิจารณาว่าความคิดเห็น ความเห็น หรือข้อสรุปใดๆ ที่มีอยู่ในที่นี้เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของตนหรือไม่ลงทุนตามความเสี่ยงของคุณเอง