12/05/2023

การแนะนำ

วงเงินเครดิตเพื่อการซื้อบ้าน (HELOC)ได้กลายเป็นตัวเลือกทางการเงินยอดนิยมสำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องการใช้ประโยชน์จากบ้านของตนแม้ว่าจะมีความยืดหยุ่นและอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่หลายๆ คนยังคงมีคำถามเกี่ยวกับคุณลักษณะต่างๆ ของมัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งบทลงโทษที่ไม่มีการชำระล่วงหน้าและค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่ต่ำในบทความนี้ เราจะให้คำตอบโดยละเอียดสำหรับคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ HELOC และช่วยคุณในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล

HELOC คืออะไร?

ก่อนจะดำดิ่งสู่สาระสำคัญของเฮล็อคก่อนอื่นมานิยามกันก่อนว่ามันคืออะไรวงเงินสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้านเป็นสินเชื่อหมุนเวียนประเภทหนึ่งที่ช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถกู้ยืมเงินกับหุ้นที่มีอยู่ในบ้านของตนได้จำนวนเงินที่เครดิตมักจะขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของราคาประเมินของทรัพย์สินลบด้วยยอดคงค้างจำนอง

HELOC ทำงานอย่างไร?
ตอนนี้คุณรู้แล้วว่ากเฮล็อคคือ นี่คือวิธีการทำงาน:

ขั้นตอนการสมัคร:ขั้นตอนการสมัครสำหรับกเฮล็อคคล้ายกับการจำนองแบบดั้งเดิมคุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารทางการเงิน เช่น ต้นขั้วการจ่ายเงิน การคืนภาษี และใบแจ้งยอดธนาคาร เพื่อพิสูจน์รายได้และความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ
การอนุมัติ: หลังจากส่งใบสมัครของคุณแล้ว ผู้ให้กู้จะตรวจสอบและตัดสินใจว่าจะอนุมัติหรือไม่หากได้รับการอนุมัติ คุณจะได้รับช่วงงวดที่คุณสามารถยืมเงินได้
ระยะเวลาการจับสลาก:ในช่วงระยะเวลาการจับฉลาก คุณสามารถยืมได้จนถึงวงเงินเครดิตของคุณทุกครั้งที่คุณต้องการผู้กู้จะชำระดอกเบี้ยเป็นรายเดือนเฉพาะในช่วงนี้เท่านั้น
ขั้นตอนการชำระคืน:เมื่อระยะเวลาการจับฉลากสิ้นสุดลง ขั้นตอนการชำระคืนจะเริ่มต้นขึ้นณ จุดนี้คุณต้องเริ่มชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ย

คุณสมบัติที่สำคัญของ HELOC:

ในขั้นตอนนี้คุณอาจสงสัยว่าทำไมกเฮล็อคมีมูลค่าการพิจารณามาดูรายละเอียดคุณสมบัติที่สำคัญกัน:

คุณสมบัติหลัก #1:อัตราที่ปรับได้: โดยทั่วไป HELOC จะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาแม้ว่าสิ่งนี้อาจส่งผลให้มีการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น แต่ก็ยังช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นเนื่องจากคุณสามารถหักดอกเบี้ยภาษีของคุณได้

คุณสมบัติหลัก #2:ไม่มีการลงโทษการชำระล่วงหน้า: หนึ่งในแง่มุมที่น่าสนใจที่สุดของ HELOC คือไม่มีค่าปรับแบบชำระล่วงหน้าซึ่งหมายความว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้นโดยไม่ต้องกังวลกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือค่าปรับ

คุณสมบัติหลัก #3:ต้นทุนการปิดบัญชีต่ำ: เมื่อเปรียบเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น HELOC มักจะมีต้นทุนการปิดบัญชีค่อนข้างต่ำวิธีนี้ช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายล่วงหน้าได้หลายพันดอลลาร์และช่วยรักษาเงินสดสำรองไว้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ HELOC

เมื่อครอบคลุมพื้นฐานแล้ว ตอนนี้ก็ถึงเวลาตอบคำถามทั่วไปเกี่ยวกับ HELOCs:

คำถาม #1: จำนวนเงินสูงสุดที่ฉันสามารถยืมได้คือเท่าไร?
คำตอบ: จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถยืมได้ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิต รายได้ และมูลค่าปัจจุบันของบ้านของคุณโดยทั่วไปผู้ให้กู้เสนอมูลค่าบ้านของคุณมากถึง 90% หักด้วยยอดจำนองที่มีอยู่

คำถามที่ 2: ฉันต้องชำระคืนเงินกู้นานแค่ไหน?
คำตอบ: ระยะเวลาการชำระคืนสำหรับ HELOC อยู่ระหว่างห้าถึงสิบปีในช่วงเวลานี้ คุณจะชำระเงินรายเดือนคงที่ซึ่งประกอบด้วยทั้งดอกเบี้ยและเงินต้น

คำถาม #3: อัตราดอกเบี้ยของฉันจะเปลี่ยนแปลงหรือไม่
คำตอบ: ใช่ อัตราดอกเบี้ยของคุณอาจผันผวนเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของตลาดหรือการเปลี่ยนแปลงภาวะเศรษฐกิจเพื่อลดความเสี่ยงนี้ ให้เลือกซื้อข้อตกลง HELOC ที่ดีที่สุดจากผู้ให้กู้หลายรายเพื่อค้นหาข้อตกลงที่มีอัตราคงที่

ฉันสามารถออกจาก HELOC ก่อนกำหนดโดยไม่โดนลงโทษด้วยการชำระล่วงหน้าได้หรือไม่
ใช่ คุณสามารถชำระ HELOC ของคุณก่อนกำหนดได้โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมหรือค่าปรับเพิ่มเติมใดๆในความเป็นจริง คุณสามารถชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับยอดคงเหลือของคุณได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการโปรดทราบว่าภาระผูกพันในการชำระเงินรายเดือนของคุณยังคงเหมือนเดิมตลอดระยะเวลาการจับรางวัลดังนั้น การชำระเงินแบบเร่งด่วนจะไม่ส่งผลต่อการชำระเงินรายเดือนของคุณ เว้นแต่คุณจะเลือกเป็นอย่างอื่น

การมี HELOC ส่งผลกระทบต่อความสามารถของฉันในการรับเครดิตรูปแบบอื่นหรือไม่
การมี HELOC ไม่ควรส่งผลเสียต่อความสามารถของคุณในการได้รับเครดิตรูปแบบอื่นเนื่องจากใช้บ้านของคุณเป็นหลักประกันแทนที่จะดึงทุนออกทันที การมีสินเชื่อสองบรรทัดแยกกันจึงไม่ส่งผลเสียต่ออัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณหรือลดวงเงินสินเชื่อที่มีอยู่ของคุณแน่นอนว่าควรตรวจสอบนโยบายการกู้ยืมร่วมกับสถาบันแต่ละแห่งก่อนสมัคร

อะไรคือความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการใช้ HELOC?
เช่นเดียวกับสินเชื่อรูปแบบอื่นๆ การนำ HELOC ออกก็มีความเสี่ยงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งเหล่านี้ก่อนที่จะตัดสินใจ:
ความเสี่ยง #1: ความล้มเหลวในการชำระหนี้: หากคุณไม่ชำระเงินตรงเวลา ผู้ให้กู้อาจยึดบ้านของคุณการดำเนินการนี้จะล้างยอดเงินคงเหลือและส่งผลให้สูญเสียทรัพยากรที่ลงทุนไปอย่างมากดังนั้นควรให้ความสำคัญกับการชำระเงินตรงเวลาเหนือกว่าสิ่งอื่นเสมอ
ความเสี่ยง #2: ความผันผวนของตลาด: ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น มูลค่าตลาดที่เพิ่มขึ้นทำให้ผู้กู้สามารถเพิ่มวงเงินสินเชื่อของตนเมื่อต่ออายุหรือรีไฟแนนซ์ แต่จะเกิดอะไรขึ้นหากราคาที่อยู่อาศัยลดลงแทนคุณอาจพบว่าตัวเองมีหนี้มากกว่ามูลค่าตลาดของบ้านในปัจจุบัน ซึ่งนำไปสู่ความตึงเครียดทางการเงินตรวจสอบความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นก่อนตัดสินใจทำอะไรในระยะยาวเสมอ

ปิดความคิด

ในขณะที่กเฮล็อคมีข้อดีมากมาย จำเป็นต้องดำเนินการอย่างรอบคอบและพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างรอบคอบก่อนลงนามข้อตกลงใดๆตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณถามคำถาม เปรียบเทียบตัวเลือกการให้กู้ยืม และเลือกอย่างชาญฉลาดตามสถานการณ์เฉพาะของคุณโปรดจำไว้ว่า เมื่อเอกสารที่ลงนามและลงนามย่อเสร็จสมบูรณ์แล้ว อย่าลังเลที่จะขอคำแนะนำหากเกิดปัญหาขึ้นในเส้นทางข้างหน้า เพราะท้ายที่สุดแล้ว ความอยู่ดีมีสุขทางการเงินของคุณมีความสำคัญที่สุด!

เกี่ยวกับ AAA Lending

AAA Lendings ก่อตั้งขึ้นในปี 2550 และกลายเป็นผู้ให้สินเชื่อจำนองชั้นนำที่มีความเป็นเลิศมากว่า 15 ปีรากฐานที่สำคัญของเราคือการให้บริการและความน่าเชื่อถือที่ไม่มีใครเทียบได้ เพื่อให้มั่นใจถึงความพึงพอใจสูงสุดของลูกค้า

มีความเชี่ยวชาญในผลิตภัณฑ์ที่ไม่ใช่ QM ที่หลากหลาย รวมถึงไม่มีหมอไม่มีเครดิต, P&L ที่จัดเตรียมด้วยตนเอง, สว, DSCR, ใบแจ้งยอดธนาคาร, จัมโบ้, เฮล็อค, ปิดท้ายวินาทีโปรแกรม—เราเป็นผู้นำในตลาดสินเชื่อ 'Non-QM'เราเข้าใจถึงความซับซ้อนของการขอสินเชื่อและมี 'คลังแสงเงินกู้' ที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความท้าทายเหล่านี้การเข้าสู่ตลาด Non-QM ในช่วงแรกๆ ทำให้เรามีความเชี่ยวชาญเฉพาะตัวความพยายามในการบุกเบิกของเราหมายความว่าเราเข้าใจความต้องการทางการเงินที่แตกต่างกันของคุณด้วย AAA Lendings การบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณนั้นง่ายขึ้นและบรรลุผลได้มากขึ้น

เราได้ช่วยเหลือครอบครัวเกือบ 50,000 ครอบครัวในการบรรลุความฝันทางการเงินของพวกเขา ด้วยการเบิกจ่ายเงินกู้เกินกว่า 2 หมื่นล้านดอลลาร์การปรากฏตัวที่สำคัญของเราในสถานที่สำคัญ เช่น AZ, CA, DC, FL, NV และ TX ช่วยให้เราสามารถให้บริการแก่กลุ่มประชากรในวงกว้างได้

ด้วยตัวแทนที่ทุ่มเทมากกว่า 100 รายและทีมงานรับประกันและประเมินผลภายในบริษัท เรารับประกันว่ากระบวนการสินเชื่อจะมีความคล่องตัวและปราศจากความเครียด

วิดีโอ:HELOC – ปลดล็อกประโยชน์ของต้นทุนการปิดบัญชีที่ต่ำและไม่มีการลงโทษแบบชำระล่วงหน้า

คำชี้แจง: บทความนี้ได้รับการแก้ไขโดย AAA LENDINGS;ภาพบางส่วนนำมาจากอินเทอร์เน็ต ตำแหน่งของเว็บไซต์ไม่ได้เป็นตัวแทนและอาจไม่สามารถพิมพ์ซ้ำโดยไม่ได้รับอนุญาตตลาดมีความเสี่ยงและควรระมัดระวังในการลงทุนบทความนี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำในการลงทุนส่วนบุคคล และไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์การลงทุน สถานการณ์ทางการเงิน หรือความต้องการของผู้ใช้แต่ละรายผู้ใช้ควรพิจารณาว่าความคิดเห็น ความเห็น หรือข้อสรุปใดๆ ที่มีอยู่ในที่นี้เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของตนหรือไม่ลงทุนตามความเสี่ยงของคุณเอง