28/11/2023

การเริ่มต้นการเดินทางของการเป็นเจ้าของบ้านทำให้เกิดคำถามสำคัญ: คุณต้องใช้คะแนนเครดิตเท่าใดในการซื้อบ้านการนำทางความซับซ้อนของคะแนนเครดิตในบริบทของการซื้อบ้านเป็นสิ่งสำคัญคู่มือที่ครอบคลุมนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อคลี่คลายความซับซ้อน โดยนำเสนอข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าและเคล็ดลับที่นำไปใช้ได้จริงเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายในการเป็นเจ้าของบ้าน

การถอดรหัสสาระสำคัญของคะแนนเครดิต

ความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับคะแนนเครดิต:

โดยแก่นแท้แล้ว คะแนนเครดิตทำหน้าที่เป็นตัวบ่งชี้เชิงตัวเลขเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของแต่ละบุคคล โดยสรุปประวัติเครดิตและพฤติกรรมทางการเงินของพวกเขาในสหรัฐอเมริกา คะแนน FICO ซึ่งอยู่ระหว่าง 300 ถึง 850 ถือเป็นรูปแบบการให้คะแนนที่โดดเด่น

ผลกระทบต่อการซื้อบ้าน:

ความสำคัญของคะแนนเครดิตของคุณปรากฏอย่างเด่นชัดในกระบวนการอนุมัติสินเชื่อผู้ให้กู้ใช้ประโยชน์จากคะแนนนี้เพื่อประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมแก่คุณคะแนนเครดิตที่สูงขึ้นมักจะแปลไปสู่เงื่อนไขการจำนองที่ดีขึ้น ซึ่งส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยและทางเลือกในการกู้ยืม

การสำรวจสเปกตรัมคะแนนเครดิต

ดีเยี่ยม (800-850):

บุคคลที่มีสินเชื่อที่ดีเยี่ยมในเงื่อนไขเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดประวัติเครดิตของพวกเขามีอายุการใช้งานยาวนาน ไม่มีที่ติ และมีกรณีการชำระเงินล่าช้าหรือการใช้เครดิตน้อยที่สุด

ดีมาก (740-799):

ผู้ที่อยู่ในวงเงินสินเชื่อที่ดีมากยังคงมีสถานะที่ได้เปรียบ โดยมีคุณสมบัติตามเงื่อนไขการจำนองที่ดีและอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้

ดี (670-739):

คะแนนเครดิตที่ดีหมายถึงประวัติเครดิตที่แข็งแกร่ง ช่วยให้ผู้กู้สามารถค้ำประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้โดยทั่วไปอย่างไรก็ตามเงื่อนไขอาจไม่ดีเท่าเงื่อนไขที่มีคะแนนสูงกว่า

ยุติธรรม (580-669):

ในช่วงสินเชื่อที่ยุติธรรม ผู้กู้อาจเผชิญกับความท้าทายด้านเครดิตบางประการแม้ว่าการขอจำนองจะเป็นไปได้ แต่เงื่อนไขต่างๆ ก็มีแนวโน้มว่าจะไม่ค่อยดีนัก โดยมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

แย่ (300-579):

บุคคลที่มีเครดิตไม่ดีต้องเผชิญกับอุปสรรคสำคัญในการประกันสินเชื่อจำนองผู้ให้กู้อาจมองว่าพวกเขาเป็นผู้กู้ยืมที่มีความเสี่ยงสูง ซึ่งทำให้เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยเป็นสิ่งที่เข้าใจยาก

คะแนนเครดิตขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อประเภทต่างๆ

สินเชื่อทั่วไป:

สำหรับสินเชื่อทั่วไป โดยทั่วไปจะต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 620อย่างไรก็ตาม การตั้งเป้าหมายให้ได้คะแนน 740 หรือสูงกว่านั้นแนะนำให้เลือกสำหรับเงื่อนไขที่ดีกว่า

สินเชื่อ FHA:

สินเชื่อ FHA แสดงความผ่อนปรนมากขึ้น ทำให้ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำเพียง 500 จึงจะมีคุณสมบัติอย่างไรก็ตาม คะแนนตั้งแต่ 580 ขึ้นไปนั้นเหมาะกว่าสำหรับเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า

สินเชื่อเวอร์จิเนีย:

สินเชื่อ VA ซึ่งออกแบบมาสำหรับทหารผ่านศึกและสมาชิกกองทัพประจำการมักมีข้อกำหนดด้านเครดิตที่ยืดหยุ่นมากขึ้นแม้ว่าจะไม่มีขั้นต่ำอย่างเป็นทางการ แต่โดยทั่วไปแล้วคะแนนที่แนะนำให้สูงกว่า 620

สินเชื่อ USDA:

สินเชื่อของ USDA ออกแบบมาสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้ต่ำถึงปานกลางในพื้นที่ชนบท โดยทั่วไปแล้วจะต้องมีคะแนนเครดิต 640 หรือสูงกว่า

ยกระดับคะแนนเครดิตของคุณสำหรับการซื้อบ้าน

1. ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ:

• ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อหาข้อผิดพลาด
• โต้แย้งความไม่ถูกต้องทันทีเพื่อให้แน่ใจว่ามีการแสดงประวัติเครดิตของคุณอย่างแท้จริง

2. การชำระเงินตรงเวลา:

• ปลูกฝังนิสัยการจ่ายบิลทั้งหมดตรงเวลาเพื่อสร้างประวัติการชำระเงินที่เป็นบวก
• พิจารณาตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อลดความเสี่ยงที่จะพลาดวันครบกำหนด

3. ลดหนี้คงค้าง:

• พยายามลดยอดบัตรเครดิตและหนี้โดยรวม
• รักษาการใช้เครดิตให้ต่ำกว่า 30% ของวงเงินสินเชื่อของคุณ

4. หลีกเลี่ยงการเปิดวงเงินเครดิตใหม่:

• การเปิดบัญชีเครดิตใหม่อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงชั่วขณะ
• จำกัดการสอบถามสินเชื่อใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกระบวนการซื้อบ้าน

5. มีส่วนร่วมกับที่ปรึกษาด้านเครดิต:

• หากจำเป็น ให้ขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาด้านเครดิตเพื่อกำหนดแผนการปรับปรุงโดยเฉพาะ

บทสรุป

โดยสรุป คะแนนเครดิตที่ต้องซื้อบ้านขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ ทั้งประเภทสินเชื่อ และเกณฑ์เฉพาะของผู้ให้กู้แม้ว่าโปรแกรมสินเชื่อบางโปรแกรมจะรองรับคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า แต่การได้รับคะแนนที่สูงขึ้นจะขยายความสามารถของคุณในการรักษาเงื่อนไขการจำนองที่ดีอย่างมีนัยสำคัญการตรวจสอบเครดิตของคุณเป็นประจำ การจัดการกับความคลาดเคลื่อนทันที และการใช้นิสัยทางการเงินที่มีความรับผิดชอบเป็นขั้นตอนสำคัญในการบรรลุคะแนนเครดิตเป้าหมาย และผลที่ตามมาก็คือ การตระหนักถึงความฝันในการเป็นเจ้าของบ้านของคุณ

คำชี้แจง: บทความนี้ได้รับการแก้ไขโดย AAA LENDINGS;ภาพบางส่วนนำมาจากอินเทอร์เน็ต ตำแหน่งของเว็บไซต์ไม่ได้เป็นตัวแทนและอาจไม่สามารถพิมพ์ซ้ำโดยไม่ได้รับอนุญาตตลาดมีความเสี่ยงและควรระมัดระวังในการลงทุนบทความนี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำในการลงทุนส่วนบุคคล และไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์การลงทุน สถานการณ์ทางการเงิน หรือความต้องการของผู้ใช้แต่ละรายผู้ใช้ควรพิจารณาว่าความคิดเห็น ความเห็น หรือข้อสรุปใดๆ ที่มีอยู่ในที่นี้เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของตนหรือไม่ลงทุนตามความเสี่ยงของคุณเอง