ภาพรวม DSCR
DSCR(อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้)
นี่เป็นโปรแกรมที่ง่ายที่สุดในบรรดาโปรแกรมที่ไม่ใช่ QM ทั้งหมด
รายได้ / สถานะการจ้างงาน / ไม่ต้องคืนภาษี
จุดเด่นของโปรแกรม DSCR
1) สูงสุดLTV: 80%;
2) สูงสุดจำนวนเงินกู้ $2,000,000;
3) ขั้นต่ำฟิโก้: 680;
4) อนุญาตชาวต่างชาติ
กรุณาโทรสอบถามราคาประมาณบ้านสำเร็จรูป จำนวน 5-10 ยูนิต และสินเชื่อ>2.0 ล้านดอลลาร์.
DSCR คืออะไร?
คุณรู้วิธีการพิจารณาสินเชื่อจำนองบ้านโดยไม่มีข้อมูลงานและรายได้หรือไม่?
คุณไม่มีคุณสมบัติเพียงพอกับสินเชื่อจำนองทั่วไปหรือไม่?
คุณรู้หรือไม่ว่าโปรแกรมสินเชื่อใดเป็นผลิตภัณฑ์ที่ง่ายที่สุด?
คุณต้องการทราบวิธีการใช้เอกสารที่ลดลงเพื่อให้มีคุณสมบัติในการกู้ยืมหรือไม่?
เป็นเรื่องยากสำหรับคุณที่จะขอสินเชื่อบ้านในอุตสาหกรรมของคุณหรือไม่?
เราเสนอโปรแกรมสินเชื่อที่สมบูรณ์แบบเพื่อตอบสนองปัจจัยสำคัญข้างต้น -DSCRโปรแกรม.เป็นผลิตภัณฑ์ Non-QM ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในกลุ่มสินเชื่อจำนองบ้าน
DSCR(Debt Service Coverage Ratio) ได้รับการออกแบบมาสำหรับนักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่มีประสบการณ์ และกำหนดคุณสมบัติผู้กู้ยืมโดยพิจารณาจากกระแสเงินสดจากทรัพย์สินนั้น ๆ เพื่อวิเคราะห์ระดับความเสี่ยงของการลงทุนวันนี้เรามุ่งเน้นการทำความเข้าใจคำจำกัดความของ DSCR และเปิดเผยความลึกลับของโครงการ DSCR จากมุมมองของการลงทุนจำนองที่อยู่อาศัย
แนวทาง DSCR
| สินทรัพย์ | ★ต้องมีใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารย้อนหลัง 2 เดือนล่าสุด ★จดหมายเข้าถึง 100% ได้รับจากเจ้าของร่วมทั้งหมด ★กองทุนของขวัญสามารถนำมาใช้ในการชำระเงินดาวน์และต้นทุนเงินกู้ได้ ★หุ้น/พันธบัตร/กองทุนรวม - 90% ของบัญชีหุ้นอาจได้รับการพิจารณาในการคำนวณสินทรัพย์เพื่อปิดต้นทุนและทุนสำรอง ★กองทุนบัญชีเกษียณอายุที่ครบกำหนด – 80% อาจได้รับการพิจารณาสำหรับการปิดและ/หรือเงินสำรอง ★เมื่อใช้ใบแจ้งยอดธนาคาร ต้องมีการประเมินเงินฝากจำนวนมาก |
| เงินสำรอง | ★สำรอง: วงเงินกู้ $125,001-$1,000,000: PITIA 6 เดือน; จำนวนเงินกู้ $1,000,001 - 1,500,000 : 9 เดือน PITIA; จำนวนเงินกู้ $1,500,001 - 2,000,000: 12 เดือน PITIA ★เงินสดออกสามารถใช้เป็นทุนสำรองได้ ★วงเงินเครดิตและกองทุนของขวัญไม่สามารถยอมรับได้เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดการสำรอง |
| เครดิต | ★โปรไฟล์เครดิตของผู้ยืมแต่ละรายจะต้องมีบรรทัดการค้าอย่างน้อยสอง (2) รายการภายในยี่สิบสี่ (24) เดือนที่ผ่านมาซึ่งแสดงประวัติสิบสอง (12) เดือน หรือโปรไฟล์เครดิตรวมระหว่างผู้ยืมและผู้ยืมร่วมโดยมีขั้นต่ำ ของสาม (3) การค้าขาย |
| กิจกรรมเครดิต | ★ประวัติการจำนอง: 0 x 30 x 12 ★เครื่องปรุงรสยึดสังหาริมทรัพย์ :36 เดือน ★ลดราคา/เครื่องปรุงรส DIL:36 เดือน ★บีเค ปรุงรส:36 เดือน |
| งานและรายได้ | ★ไม่จำเป็น |
| การประเมิน | ★จำนวนเงินกู้ ≤ $1,500,000 = 1 การประเมินแบบเต็ม (ต้องมีคะแนนความเสี่ยง ARR, CDA หรือ FNMA CU 2.5 หรือน้อยกว่า นอกเหนือจากการประเมิน) ★วงเงินกู้ > $1,500,000 หรือธุรกรรม "พลิก" = การประเมินแบบเต็มสองครั้ง |
| ข้อกำหนดอื่น ๆ | ★ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกไม่มีสิทธิ์ ★คุณสมบัติทางการเงินสูงสุด: 20 ★การลงทุน MD สำหรับการไม่มี PPP เท่านั้น ★ค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้าคือ 5% ของยอดเงินกู้คงเหลือ |
วิธีการคำนวณ DSCR
สำหรับสินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัย DSCR หมายถึงอัตราส่วนของรายได้ค่าเช่ารายเดือนของอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนต่อค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยทั้งหมดค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจรวมถึงเงินต้น ดอกเบี้ย ภาษีทรัพย์สิน ประกันภัย และค่าธรรมเนียม HOAค่าใช้จ่ายใดๆ ที่ไม่ได้เกิดขึ้นจริงจะถูกบันทึกเป็น 0 ยิ่งอัตราส่วนต่ำเท่าใด ความเสี่ยงในการกู้ยืมก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้นมันสามารถแสดงได้ดังต่อไปนี้:
เราเสนอ "ไม่มีอัตราส่วน DSCR" สำหรับลูกค้าของเรา ซึ่งหมายความว่าอัตราส่วนสามารถลดลงเหลือ "0" ได้ในผลิตภัณฑ์สินเชื่อทั่วไปของเรา เราจำเป็นต้องเปรียบเทียบรายได้ของผู้ยืมกับ PITI รายเดือน (เงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี การประกันภัย) บวกค่าธรรมเนียม HOA และหนี้สินอื่น ๆ ของทรัพย์สินจำนอง เพื่อตัดสินใจว่าเงินกู้เข้าเกณฑ์หรือไม่
ประโยชน์ของ DSCR
No Ratio DSCR คือผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ไม่ได้ตรวจสอบหรือต้องการรายได้ของผู้กู้ เนื่องจากไม่เกี่ยวข้องกับการคำนวณ DTI (Debt-To-Income Ratio)ที่สำคัญ DSCR (Debt Service Coverage Ratio) ขั้นต่ำสามารถต่ำได้ถึง 0 แม้ว่ารายได้ค่าเช่าจะต่ำ แต่เราก็ยังทำได้!นี่เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้น้อยหรือมีหนี้สินมากกว่า ทำให้เป็นตัวเลือกที่เป็นไปได้แม้กับผู้มีรายได้ค่าเช่าต่ำ ทำให้เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้น้อยหรือมีหนี้สินสูงกว่า
นอกจากนี้ โครงการนี้ยังเปิดสำหรับชาวต่างชาติ โดยเฉพาะผู้ที่มีวีซ่า F1หากคุณเป็นชาวต่างชาติและไม่สามารถรับสินเชื่อจำนองแบบปกติได้ โปรดติดต่อเราเพื่อหารือเกี่ยวกับสถานการณ์สินเชื่อของคุณ
